L'assurance-vie
Placez pour valoriser votre épargne, préparer vos projets et transmettre votre patrimoine dans un cadre fiscal optimal.
Diversification
Accédez à plus de 1500 supports pour diversifier votre épargne selon vos objectifs.
Flexibilité
Adaptez vos versements et la gestion de votre contrat à l'évolution de vos besoins personnels.
Avantage
Profitez d'un cadre avantageux pour optimiser votre fiscalité et transmettre votre patrimoine.
Intéressé ?
Échangeons sur votre projet et construisons ensemble la stratégie adaptée à vos objectifs.
L'assurance-vie
Comprenez en quelques points les atouts de l'assurance-vie pour valoriser et transmettre votre épargne.
Un placement performant
Accédez à une large gamme de supports d'investissement (actions, obligations, ETF…) pour construire une stratégie adaptée à vos objectifs.
Épargne disponible
Gardez la possibilité de récupérer tout ou partie de votre épargne à tout moment, selon vos besoins.
Fiscalité avantageuse
Bénéficiez d'un cadre fiscal attractif, particulièrement après 8 ans de détention, pour optimiser vos gains.
Transmission optimisée
Désignez librement vos bénéficiaires et profitez d'avantages fiscaux attractifs pour transmettre votre capital.
Notre méthode.
Une approche claire et structurée pour mettre votre patrimoine au service de vos objectifs.
Analyse de vos objectifs
Nous analysons votre situation et vos projets afin d'identifier les solutions les plus adaptées à vos besoins.
Création sur mesure
Nous construisons une allocation personnalisée en fonction de votre profil de risque et de vos horizons de placement.
Un suivi continu
Nous assurons un accompagnement régulier et une gestion active pour ajuster votre stratégie dans le temps.
Toutes vos questions.
Nous avons réuni les réponses aux questions les plus fréquentes pour vous guider à chaque étape.
Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un placement financier qui vous permet de constituer, valoriser ou transmettre un capital dans un cadre fiscal très favorable. C’est l’un des outils préférés des Français pour préparer des projets à moyen ou long terme : retraite, achat immobilier, protection des proches…
Est-ce que mon argent est bloqué ?
Non, l’un des grands avantages de l’assurance-vie est sa souplesse. Vous pouvez effectuer des versements à votre rythme, mais aussi retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment, sous forme de rachat partiel, de retrait ponctuel ou de retraits programmés. Il est toutefois recommandé de conserver le contrat au moins 8 ans pour bénéficier des meilleures conditions fiscales. Cependant rien ne vous empêche d’utiliser vos fonds avant, en cas de besoin ou d’opportunité.
Quelle est la différence entre fonds en euros et unités de compte ?
Le fonds en euros est un support sécurisé : le capital versé est garanti à tout moment par l’assureur. Il convient parfaitement aux épargnants prudents ou pour une partie du capital que l’on souhaite préserver. Les unités de compte (UC), en revanche, permettent d’investir sur une large gamme d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.). Elles présentent un potentiel de performance plus élevé, mais aussi un risque de perte en capital. Une bonne répartition entre ces deux types de supports est essentielle pour équilibrer performance et sécurité.
L’assurance-vie est-elle un bon outil pour transmettre son patrimoine ?
Oui, c’est même l’un de ses atouts majeurs. En cas de décès, les capitaux sont transmis hors succession, selon les bénéficiaires que vous avez désignés. Si les versements ont été effectués avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € exonérés de droits de succession. C’est donc un outil puissant pour protéger vos proches, anticiper une transmission, ou répartir équitablement un patrimoine — le tout avec souplesse et confidentialité.
Pourquoi l’assurance-vie est-elle adaptée à tous les profils ?
Parce qu’elle est entièrement personnalisable. Vous pouvez opter pour une gestion libre ou une gestion pilotée (nous vous accompagnons selon votre profil de risque). L’assurance-vie s’adapte à vos projets de vie : achat immobilier, financement des études d’un enfant ou simple sécurisation de l’épargne permet des versements libres ou programmés, sans montant minimal imposé chez Fine. Elle convient autant aux profils prudents qu’aux investisseurs souhaitant s’exposer aux actifs risqués.
À quoi sert la clause bénéficiaire, et pourquoi est-elle si importante ?
La clause bénéficiaire est le dispositif qui vous permet de choisir qui disposera de votre épargne en cas de décès. Vous pouvez désigner une ou plusieurs personnes, dans l’ordre que vous souhaitez avec la possibilité de la modifier à tout moment.