Le plan épargne retraite
Préparez votre retraite tout en réduisant votre fiscalité grâce à une épargne de long terme adaptée à vos objectifs.
Déduction
Déduisez vos versements de votre revenu imposable dans les limites prévues par la loi.
Sortie flexible
Choisissez une sortie en capital, en rente ou un mix des deux selon vos besoins.
Long terme
Construisez un complément de revenu durable pour aborder la retraite sereinement.
Intéressé ?
Échangeons sur votre projet et construisons ensemble la stratégie adaptée à vos objectifs.
Le plan épargne retraite
Les points clés du PER pour préparer votre retraite tout en optimisant votre fiscalité.
Avantage fiscal immédiat
Réduisez votre revenu imposable dès vos versements, dans la limite des plafonds en vigueur.
Épargne pilotée
Bénéficiez d'une gestion adaptée à votre horizon de départ à la retraite.
Sortie au choix
Capital, rente ou combinaison des deux : adaptez la sortie à votre projet de vie.
Déblocage anticipé
Récupérez votre épargne en cas d'accident de la vie ou pour l'achat de votre résidence principale.
Notre méthode.
Une approche claire et structurée pour mettre votre patrimoine au service de vos objectifs.
Analyse de vos objectifs
Nous analysons votre situation et vos projets afin d'identifier les solutions les plus adaptées à vos besoins.
Création sur mesure
Nous construisons une allocation personnalisée en fonction de votre profil de risque et de vos horizons de placement.
Un suivi continu
Nous assurons un accompagnement régulier et une gestion active pour ajuster votre stratégie dans le temps.
Toutes vos questions.
Nous avons réuni les réponses aux questions les plus fréquentes pour vous guider à chaque étape.
Qu’est-ce qu’un PER ?
Le Plan d’Épargne Retraite est un placement long terme qui permet de se constituer une retraite complémentaire tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat. Il remplace les anciens produits comme le PERP ou le contrat Madelin, en les unifiant dans un cadre plus souple et plus accessible.
Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
Les versements volontaires sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite de votre plafond fiscal), ce qui peut représenter jusqu’à 45 % d’économie d’impôt selon votre tranche marginale.
L’épargne est-elle bloquée jusqu’à la retraite ?
Oui, en principe, les sommes restent investies jusqu’à votre départ à la retraite. Toutefois, il existe plusieurs cas de déblocage anticipé : achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, etc. Ce cadre permet une discipline d’épargne, tout en restant souple en cas de coup dur ou de projet important.
Comment mon épargne est-elle investie dans un PER ?
Par défaut, le PER est géré selon une allocation évolutive : plus vous êtes jeune, plus les placements sont dynamiques ; à l’approche de la retraite, le capital est progressivement sécurisé. Vous pouvez également choisir une gestion libre ou déléguée, selon votre profil et vos objectifs.
Comment se passe la sortie du PER à la retraite ?
Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente viagère, ou d’un panachage des deux. Cela permet d’adapter la sortie à votre situation personnelle : besoin ponctuel, revenus réguliers, transmission…
Le PER est-il adapté à tous les profils ?
Non. Le PER est un placement qui répond à un besoin de réduction d’impôt, il est donc primordial d’être imposable à une TMI supérieure ou égale à 30%. Que vous soyez salarié, indépendant ou sans activité professionnelle, le PER s’adapte à votre statut. Il convient aux contribuables imposés souhaitant optimiser leur fiscalité, mais aussi à ceux qui veulent anticiper leur retraite avec une épargne encadrée, stable et transmissible.