Le Contrat de capitalisation
La réponse haut de gamme à la performance de votre trésorerie.
Accessibilité
Ouvrez ce contrat en tant que personne physique ou morale, y compris via une société patrimoniale.
Performance
Accédez à une large gamme de supports, du fonds euros aux unités de compte.
Souplesse
Profitez d'une durée illimitée et d'une totale liberté de gestion.
Intéressé ?
Échangeons sur votre projet et construisons ensemble la stratégie adaptée à vos objectifs.
Le Contrat de capitalisation
Comprenez en quelques points comment le contrat de capitalisation valorise votre trésorerie tout en préparant sa transmission.
Ouvert aux sociétés
Souscrivez ce contrat via une société patrimoniale ou commerciale, pour valoriser vos excédents de trésorerie.
Une fiscalité optimisée
Ne soyez imposé que sur la part de gains lors d'un retrait, avec un abattement après 8 ans de détention.
Une gestion libre
Accédez aux fonds euros, aux unités de compte, aux ETF et aux produits structurés selon votre profil.
Un outil de transmission
Organisez une donation ou une stratégie patrimoniale avancée grâce à un contrat qui ne se dénoue pas au décès.
Notre méthode.
Une approche claire et structurée pour mettre votre patrimoine au service de vos objectifs.
Analyse de vos objectifs
Nous analysons votre situation et vos projets afin d'identifier les solutions les plus adaptées à vos besoins.
Création sur mesure
Nous construisons une allocation personnalisée en fonction de votre profil de risque et de vos horizons de placement.
Un suivi continu
Nous assurons un accompagnement régulier et une gestion active pour ajuster votre stratégie dans le temps.
Toutes vos questions.
Nous avons réuni les réponses aux questions les plus fréquentes pour vous guider à chaque étape.
Qu’est-ce qu’un contrat de capitalisation ?
Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne à moyen/long terme, proche dans son fonctionnement d’un contrat d’assurance-vie, mais sans clause bénéficiaire. Il permet d’investir sur des supports variés (fonds euros, unités de compte, SCPI, etc.), avec une fiscalité attractive. Il s’adresse aussi bien aux personnes physiques qu’aux personnes morales (notamment les holdings patrimoniales). Il est particulièrement intéressant dans une optique de capitalisation, d’optimisation fiscale et de transmission de patrimoine.
Quels sont les avantages fiscaux du contrat de capitalisation ?
Fiscalité avantageuse au bout de 8 ans, avec abattement annuel sur les gains ;
Possibilité de rachat partiel avec imposition sur les seuls gains ;
Non dénouement au décès, permettant une stratégie de transmission optimisée.
Peut-on transmettre un contrat de capitalisation ?
Oui, c’est l’un de ses grands atouts. Il est possible de le transmettre par donation (avec ou sans démembrement) tout en conservant l’antériorité fiscale. Cela permet de transmettre une enveloppe d’investissement sans réaliser les plus-values.
Quels sont les cas d’usage typiques du contrat de capitalisation ?
Pour loger la trésorerie d’une holding patrimoniale,
Dans une optique de transmission anticipée de patrimoine,
Pour bénéficier d’un cadre souple et fiscalement avantageux pour investir sur le long terme.
Comment se passe le rachat ou la sortie du contrat ?
Le souscripteur peut demander un rachat (partiel ou total) à tout moment. Le rachat est soumis à une fiscalité sur les plus-values, selon l’ancienneté du contrat (flat tax ou barème IR avec abattement après 8 ans).
Quel est le montant minimum pour souscrire un contrat de capitalisation ?
Cela dépend de l’assureur. Généralement, les contrats de capitalisation haut de gamme accessibles via un cabinet de gestion de patrimoine nécessitent un minimum de 50 000 € à 100 000 €, mais certains contrats sont accessibles à partir de 10 000 €.